有物業與有現金，走的是不同路線
安老按揭用住宅物業作抵押取得每月款項或合資格的一筆過貸款
香港年金繳付一筆過保費換取保證終身每月年金收入
共同點不是津貼須評估流動資金、家庭和遺產安排
安老按揭計劃
- 一般適用于55歲或以上、持有效香港身份證的人士；未補地價資助出售房屋業主一般須60歲或以上。
- 以香港住宅物業作抵押取得安老按揭貸款，可選擇固定年期或終身每月收取款項。
- 最多三名借款人聯名申請，物業業權、樓齡、轉售限制及出租情況須符合規定。
- 正式申請前須接受合資格輔導顧問的輔導，并可能涉及輔導、法律、估價或驗樓等費用。
仍可居住不代表沒有債務成本
貸款利息和相關費用會累積，最終償還及物業處置會影響遺產，應讓家人及獨立專業人士參與討論。
香港年金計劃
- 一般適用于60歲或以上香港永久性居民，并須經香港年金公司最終批核。
- 一次過繳付保費，現行保費范圍為HK$50,000至HK$5,000,000。
- 保單提供終身保證每月年金，金額視投保年齡、性別及保費而定。
- 設身故賠償及特定醫療相關款項提取安排，實際條件須閱讀保單文件。
年金派發率不等于投資回報率
每月款項可能同時包括本金和保證收入，比較時要看保證期、身故安排、流動性和整份保單條款。
至少比較五件事
- 每月基本生活開支和應急現金是否足夠。
- 物業是否需要留給家人，以及共同業主和居住者的安排。
- 一筆過保費投入后，是否仍有足夠流動資產。
- 利率、費用、提前終止、醫療提款和身故賠償條款。
- 產品是否配合壽命、健康、照顧及遺產規劃。